Beneficiarios del plan toda una vida

Beneficiarios del plan toda una vida

Beneficiario vitalicio

Su pensión es una fuente de ingresos segura de por vida tras su jubilación. Además de la seguridad financiera que le proporciona, su pensión también puede proporcionar atención financiera a sus beneficiarios después de su muerte. Sus beneficiarios pueden ser familiares, amigos, organizaciones benéficas o entidades que sean importantes para usted.
El beneficiario o beneficiarios que nombre mientras trabaja tendrán derecho a una parte de su pensión si fallece antes de la jubilación. Cuando solicite su pensión, puede nombrar al mismo beneficiario o a otros diferentes.
Su cónyuge es automáticamente su beneficiario cuando usted fallece. Su cónyuge es la persona con la que está casado o con la que ha mantenido una relación de pareja de hecho durante un periodo continuado de más de dos años.
También puede nombrar uno o más beneficiarios alternativos para cada beneficiario. Esto significa que si un beneficiario fallece antes que usted, el beneficiario o beneficiarios suplentes recibirán la prestación por defunción cuando usted fallezca.

Tarifas de las rentas vitalicias en 2020

Considere los fideicomisos de por vida para los descendientes y otros beneficiariosPor Garrett Reuter, Jr. y Keith Grissom el 27 septiembre, 2017 a las 11:52 AMEn muchos casos, determinar los beneficiarios de su plan de sucesión es simple. Si su cónyuge le sobrevive, sus activos van a su cónyuge. Si su cónyuge no le sobrevive, sus activos se dividen en partes iguales entre sus hijos. Pero elegir quién recibirá finalmente sus bienes y en qué proporción es sólo una parte del proceso. Otra parte es decidir cómo recibirán esos bienes los beneficiarios.

Beneficiario vitalicio de un fideicomiso irrevocable

La legislación vigente a partir del 6 de abril de 2015 dio lugar a un cambio significativo en las opciones y definiciones que rodean a las prestaciones por fallecimiento, y cómo se gravan. Este artículo se centra en las prestaciones por fallecimiento disponibles en los planes de aportación definida.
Las prestaciones por fallecimiento pagaderas se basan en una serie de factores. Entre ellos, el tipo de régimen, quién recibe la prestación y cómo se paga, si el fallecimiento se produce antes o después de la cristalización y si el fallecimiento se produce antes o después de los 75 años.
Los beneficiarios de las prestaciones por fallecimiento suelen ser elegidos a discreción de los fideicomisarios o administradores del plan de pensiones. No obstante, el afiliado/titular de la pensión puede designar a la persona que desea que reciba las prestaciones, rellenando un formulario de designación de beneficiarios (a veces denominado “expresión de deseos”) y los fideicomisarios suelen tenerlo en cuenta.
Es importante tener en cuenta que cuando los fondos pasan a un beneficiario, tras el fallecimiento del titular de la pensión, los fondos seguirán la elección del sucesor posterior del beneficiario. Por lo tanto, el afiliado original no tiene ningún control sobre los fondos restantes ni sobre la elección de los pagos posteriores tras su posterior fallecimiento. La excepción es cuando el afiliado original designa a una organización benéfica, lo cual se explica más adelante cuando se habla de las prestaciones benéficas de pago único por fallecimiento.

Fiscalidad del fideicomiso vitalicio

El Plan de Prestación de Supervivencia (SBP) permite a un jubilado asegurarse, tras su fallecimiento, una renta vitalicia continua para sus dependientes. La renta vitalicia, que se basa en un porcentaje de la paga de jubilación, se denomina SBP y se abona a un beneficiario elegible. Paga a sus supervivientes elegibles una renta mensual ajustada a la inflación.
Un militar retirado paga las primas de la cobertura del SBP al jubilarse. Las primas se pagan con la paga bruta de jubilación, por lo que no cuentan como ingresos. Esto significa menos impuestos y menos gastos de bolsillo para el SBP. Las primas están parcialmente financiadas por el gobierno y los costes de funcionamiento del programa son absorbidos por el gobierno, por lo que las primas medias son muy inferiores al coste de una póliza de seguro convencional. Para la mayoría de los jubilados, el SBP es una buena opción, pero la contribución del gobierno se basa en supuestos en casos promedio y puede no aplicarse por igual a todas las situaciones.
La pensión máxima del SBP para un cónyuge se basa en el 55 % de la paga de jubilación del afiliado (o en el caso de un afiliado que se jubile con REDUX, la paga de jubilación que habría recibido el afiliado si estuviera en el sistema de jubilación de tres años). No obstante, puede elegirse una cuantía menor.

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