Que es buro de credito

Que es buro de credito

Oficina de crédito equifax

2. Proporcionamos su información crediticia, en forma de informes de crédito, a prestamistas y acreedores para ayudarles a determinar su solvencia. También le proporcionamos informes de crédito para que pueda comprender mejor su situación crediticia.  Su historial de crédito, incluyendo factores como su historial de pagos y las cantidades que debe, se utilizan junto con otros factores para calcular su puntuación de crédito.
Las agencias de crédito utilizan diferentes fuentes para recopilar información, y no todos los terceros informan a las tres principales agencias de crédito. Esto significa que cada uno de sus informes de crédito puede contener información diferente. Los acreedores mantienen a las agencias de crédito actualizadas con el estado de sus cuentas y su historial de pagos, dos factores que contribuyen a sus puntuaciones de crédito.
Hablando de puntuaciones de crédito, hay muchos modelos de puntuación de crédito diferentes utilizados por las agencias de crédito y otras entidades. Como resultado, su puntuación de crédito puede variar entre las tres agencias de crédito nacionales, incluso si todos sus acreedores informan a los tres. Mientras que muchos lo hacen, algunos acreedores pueden informar sólo a dos, a uno o a ninguno.

Protección financiera del consumidor…

Una oficina de crédito es una agencia de recopilación de datos que reúne información sobre cuentas de varios acreedores y proporciona esa información a una agencia de información al consumidor en Estados Unidos, a una agencia de referencia crediticia en el Reino Unido, a un organismo de información crediticia en Australia, a una empresa de información crediticia (CIC) en la India, a una entidad de acceso especial en Filipinas y también a prestamistas privados[1] No es lo mismo que una agencia de calificación crediticia.
Una agencia de información crediticia es una organización que proporciona información sobre los hábitos de préstamo y pago de facturas de los individuos[2] Estas instituciones de información crediticia reducen el efecto de la información asimétrica entre prestatarios y prestamistas, y alivian los problemas de selección adversa y riesgo moral. Por ejemplo, una información crediticia adecuada podría facilitar a los prestamistas la selección y el seguimiento de los prestatarios, así como evitar la concesión de préstamos a personas de alto riesgo[3] Los prestamistas la utilizan para evaluar la solvencia, la capacidad de devolver un préstamo, y pueden afectar al tipo de interés y a otras condiciones de un préstamo. Los tipos de interés no son iguales para todo el mundo, sino que pueden basarse en la fijación de precios en función del riesgo, una forma de discriminación de precios basada en los diferentes riesgos esperados de los distintos prestatarios, según su calificación crediticia. Los consumidores con un mal historial crediticio o con obligaciones de deuda adjudicadas por los tribunales, como embargos fiscales o quiebras, pagarán un tipo de interés anual más alto que los consumidores que no tienen estos factores. Además, los responsables de la toma de decisiones en ámbitos no relacionados con el crédito al consumo, como la selección de personal y la suscripción de seguros de propiedad y accidentes, dependen cada vez más de los registros de crédito, ya que los estudios han demostrado que dichos registros tienen valor predictivo[4]. Al mismo tiempo, los consumidores también se benefician de un buen sistema de información crediticia porque reduce el efecto del monopolio del crédito por parte de los bancos[5] y proporciona incentivos para que los prestatarios devuelvan sus préstamos a tiempo.

Equifax

Las agencias de crédito están creadas para recopilar información sobre el rendimiento de los préstamos de las personas. La información recopilada incluye los préstamos anteriores que ya se han pagado, los nuevos préstamos que se acaban de cobrar, cómo se han gestionado los préstamos y si hay algún saldo pendiente. También incluye las direcciones de contacto del prestatario.
Las agencias de crédito guardan toda esta información sobre un prestatario, tanto la positiva como la negativa, y es a partir de esta base de datos que los prestamistas pueden acceder al historial crediticio de un solicitante de préstamo. Las personas que deseen ver su informe crediticio también pueden solicitar a la oficina que les ayude a consultarlo.
El concepto de tener una oficina de crédito no es un fenómeno nuevo. En los países desarrollados, es una práctica establecida que los individuos y las organizaciones realicen comprobaciones de crédito antes de comprometerse en cualquier acuerdo de crédito.

Qué es una oficina de crédito quizlet

Una oficina de crédito es uno de los dos tipos principales de instituciones de información crediticia. Recoge información de una amplia variedad de entidades financieras y no financieras, incluidas las instituciones de microfinanciación y las empresas de tarjetas de crédito, y proporciona información completa sobre el crédito al consumo con servicios de valor añadido, como las puntuaciones de crédito, a los prestamistas privados.
Los burós de crédito son empresas de propiedad y gestión privadas. En cambio, los registros de crédito -el otro tipo principal de institución de información crediticia- suelen ser entidades públicas, gestionadas por los supervisores bancarios o los bancos centrales.
Como empresas comerciales de propiedad privada, los burós de crédito tienden a satisfacer las necesidades de información de los prestamistas comerciales. Aunque hay variaciones en el tipo y el alcance de la información que recopilan, las agencias de crédito generalmente se esfuerzan por recoger datos muy detallados sobre los clientes individuales. Por lo tanto, tienden a cubrir préstamos más pequeños que los registros de crédito y a menudo recopilan información de una amplia variedad de entidades financieras y no financieras, incluyendo minoristas, compañías de tarjetas de crédito e instituciones de microfinanzas. Como resultado, los datos recogidos por los burós de crédito suelen ser más completos y están mejor orientados para evaluar y supervisar la solvencia de los clientes individuales. Por el contrario, los registros de crédito suelen estar orientados a la recopilación de información de todo el sistema con fines macroprudenciales y otras políticas.

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